人方得购到学习而西人已将变易华人不过步其后尘即能孳孳不倦精心习学恐非一二十年不能与之争衡也然则振兴如是之难其将何法以处之哉曰为今之计欲便民裕国上下相通其惟设立银行乎西法以设立银行为要务用则藉行为转移遇有要需无事罗掘一利也不用则存行生利且以便民二利也现在西人在华立设银行华人皆趋之若鹜华人不信本地之钱庄而信外国之银行者以其本大而可靠牵制多而不易倒闭也即如汇丰银行报中时登告白据云资本一千万元公积五百七十五万元又另备股本一千万元存银每日结帐者长年二厘起息存至二十万两为止存一年者长年四厘半年者长年三厘半三个月者长年二厘半一定章程有条不紊股票作二百二十五元现已值银二百六十余两公积又如此之多获利之厚可想而知然其存本虽大而获利要归存项无论西人有银皆存银行而华人亦不嫌其利之薄乐于存放宦途充裕者无不以银行为外府于是银行之资本愈大转运愈灵各票庄无不仰其鼻息而银行之利愈厚矣使中国自立银更多牵制避嫌而不肯存放恐仍不能与西人争利也曰是不难商务以信为主祗须资本充裕转运通灵仿照外国银行虽西人之利不为我有而华人之利华人可以自主不愈于外溢乎说者谓华人自设银行华人未必深信仕宦之银行之例认票不认人华人有何不信哉官又何避嫌哉且仿立小银行使民间随便可存随便可取俾民间皆有蓄积不致浪用国家若有要需亦可向银行措办各省库皆可存于银行生息种种利便非不律所能尽述因略举一二以为当道者望焉其能不以此言为河汉乎
中国开设银行末议
中国人情往往多疑因疑则凡事必私于一己四民之中无不皆然苟有钱财则仅为子孙谋产业计衣食欲其世守丰盈而已而四者又惟商之于财最为亲切别项事业若经积蓄撙节家有千金万金或置买田房或留使子孙坐食若商则经营于外欲其子母之相生不肯使其财充牣于家而一无利息故商之财似较农工诸人为流通然其究竟亦不过积蓄耳盖商者或世世相承善于营运生意固日扩而日大惟人情好作牛马或因自己年老意存厌倦而虑其后人止能守成不能创业又恐世风险薄颠播不测于是有经商数十处招牌数十年而晚年渐次歇手者即或子孙贤能克继父业而既经发财必留余地譬如有十万之财则置五万之产家私虽云巨富而经营转有限制以为仅恃生意一旦逆风蹇运可以顷刻挫败而田房则万无一失也此生意之不能扩充者由于人情之所见拘也至于合股结伙又非至亲挚友同志同业者不肯为也若与外方人合一生意局面非亲身其事或用结实可靠之伙以临察其间则寝食不安矣此又人情之善疑而生意所以不广也说者曰人情之拘与疑由于市风之不古往往有倒闭亏蚀诸獘耳若如西商之官为保护则此风可以凈绝而拘与疑之成见破矣即如上海一隅各业荟萃生意局面较他处似乎阔绰然就以钱业论南北两市汇划庄何止数十家而其生意历数十年而不变者则指不多偻或开张数年而即行歇手或不过年余而股东拆退诚以摊倒之帐无年不有资本虽多转眴乌有其东人谨慎者急于收场也然收者自收而开者仍不少减则以上海地面自有如许生意如许用处而各处有资之人又皆心羡乎上海之生意而欲以本权利也然则推富户肯于出资之心而谓于上海开设银行其股分不又大可招徕哉顾银行之难开也不在股分之不能集而在放息之不可恃也盖钱庄与各业往来[存](仔)欠之数先有定议然当生意畅旺之时则有欠而无存而或者场面阔绰交易以来毫无舛误庄上赚其拆息存不抵欠结算盈余已属不少则虽先前定议以一万金为率者即需用二三万其势不能不付并无须问诸保荐之人设此店亏本不资或经伙挪空别有祸变亏逃倒闭而钱庄实取其殃迨事经公议或告官追给多则四五六折少则一二折核之频年所余拆息断不足抵亦徒唤奈何而已窃谓钱庄尚且如此苟与银行往来保无有空排场面重欠而倒闭者乎即使官为保护凡遇此等事可以追缉押抵较之钱庄之势力更强然果其人家无恒产资本尽绝则至于如外国报穷之例亦属已甚顾中国之人情不如外国之率真报穷之案设令一年而有十余起数十起则银行其何以支[持](待)大局弥补空也耶何中国素来风气官商不相通经营之道商户之情千变万化既不能以官总理之则必延请商人之殷实公正者专主行事而一行之中若而人分行之处又若而人能保其不徇情面而擅自放出乎故轻于放银则虑有亏倒之祸若著名富商则中等商人生意终然不大而富者转有龙断之权均之难也夫商有资本大而人才不甚勤干者虽多财而亦至于蹶亦有无甚资本而营运颇具才能者虽空乏而亦能有利此中得失利害之故吾意银行不能专凭身家亦不能专衡人才其宜放不宜放非深识远虑周知人情世故之人不能也故曰不在股分之难集而在放息之难恃也虽然各省钱业惟山西汇号流通最广生意亦最久其资本系合股而成而所以能久且广者则在号中用人之窃谓此虽不比银行而银行实可以参用其规矩愿有志于此举者早图维之
书公议银行章程后
中国向不设银行其设银行者从西例也或问银行之利可必乎曰可就外省拨解部库之及官中所存之公两项权其子母其利已可坐获矧益以铸金银铸钞等项其利岂有涯涘哉昔商局之初成也议者咸惴惴然恐其所进不敌所出迨后粮米拨归轮船装运尽夺沙卫船之利而商局于是大获其利每岁祗就运粮一项足抵一年